22 octobre 2018 17

Banques andorranes systémiques

Rédigé par dans la rubrique Andorre :

Un complément de mon article sur les banques andorranes fin 2017 s’impose…

L’Andorre ne représente que dans les 1 pour 1 000 de la France, que ce soit par le nombre d’habitants (de l’ordre de 75 000) ou par le PIB (2,653 milliards d’euros en 2017), or le total des actifs des quatre banques andorranes est dans les… 13 à 14 milliards d’euros, soit 5 fois le PIB de l’Andorre !

Comparativement, si le total des actifs des quatre Gos banques françaises était multiplié par 1 000 par référence à l’Andorre, leur total se monterait à… 14 000 milliards d’euros alors qu’il n’est que de 7 000 milliards, ce qui est déjà beaucoup trop élevé !

A titre de comparaison, le total des actifs des quatre plus grandes banques des Etats-Unis ne représente que 43 % du PIB

Conclusion : des banques andorranes ont des clients qu’elles ne devraient pas avoir et elles font des opérations qu’elles ne devraient pas faire… ce que tout le monde sait

Le problème est que deux banques andorranes respectent parfaitement les règles prudentielles d’endettement, depuis des années pour Banc Sabadell d’Andorra et maintenant (après des écarts passés) pour Morabanc avec un leverage inférieur à 9 pour ces deux banques alors que les deux autres banques sont loin de respecter ces règles,

Document 1 :

2017Banc Sabadell d'AMoraBancAndbankCredit AndorraTotal
1 Assets773,7232 577,704 423,245 459,9213 234,58
2 Equity81,352277,25506,833412,3491 277,78
3 Deductions-----
4 Goodwill0,25710,55251,284112,717374,808
5 Tangible equity81,095266,7255,549299,632902,976
6 Liabilities692,6282 311,004 167,695 160,2912 331,60
7 Leverage (µ)8,58,716,317,213,7
8 Core Tier 1 (%)11,7111,546,135,817,32

Pour avoir un leverage de 9, Credit Andorra devrait diminuer le total de ses actifs de 2,464 milliards d’euros et Andbank de 1,868 milliards,

Document 2 :

2017AndbankCredit Andorra
1 Assets2 555,492 996,32
2 Equity506,833412,349
3 Deductions--
4 Goodwill251,284112,717
5 Tangible equity255,549299,632
6 Liabilities2 299,942 696,69
7 Leverage (µ)99
8 Core Tier 1 (%)11,1111,11

Sur un total de leurs actifs de 9,883 milliards d’euros, ces deux banques devraient donc se délester de 4,331 milliards soit 44 % de leurs actifs sur la base de leurs bilans fin 2017 !
Fin 2017, elles n’avaient diminué leurs actifs que pour un total de 1,4 milliard d’euros par rapport à leurs plus hauts passés, ce qui est nettement insuffisant
.

Ces deux bad banks présentent donc un risque systémique pour un pays souverain et indépendant ne faisant pas partie de l’Union Européenne et encore moins de la zone euro bien qu’ayant adopté l’euro comme monnaie officielle…
Le pire serait qu’elles fusionnent pour former une grande banque, comme en France !

Dans tous les pays normalement constitués, les banques centrales ont, entre autres, pour fonction de surveiller les banques de leur ressort de façon à ce qu’elles respectent les règles prudentielles de bonne gestion, et de maintenir le système bancaire dans l’état de fonctionner normalement, c’est-à-dire qu’elles doivent prendre les décisions nécessaires pour éviter qu’une ou des banques risquent de créer une crise majeure.

En cas de manquement à ces obligations, les banques centrales ont eu, jusqu’à présent du moins, la possibilité de sauver de la faillite les big banks too big to fail, or l’Andorre est dépourvue de véritable banque centrale (faisant partie de la BRI), ce qui est une anomalie dangereuse pour les Andorrans et inacceptable par la communauté bancaire internationale.

Cliquer ici pour voir mon article précédent sur les banques andorranes.

Mots-clés: , , , , , , , , , , , , , , , , ,

17 réponses à “Banques andorranes systémiques”

  1. How dit :

    Ça sent mauvais… les trolls sont de sorties.

    Spread US 10y-2y repart à la baisse. 0,277.

    Hard Brexit et Ritalexit en marche. Tout va bien.

    Dernière ligne droite pour les retardataires…

  2. Bertrand dit :

    Sous les 5000 le cac 40……allez reviens à 2500…..

  3. Nico dit :

    Voila que ca bouge pas mal aujourd’hui sur les bons et la bourse.

    Même pas a cause de l’Italie en plus, qui est bien aidé pour ne pas descendre !

  4. Bertrand dit :

    Arrêtez des vous arracher les cheveux avec toutes ces banques , elles sont finies , mortes.
    Des aujourd’hui les gens se feront des prets entre eux-mêmes par réseaux sociaux.

  5. Nico dit :

    Deutch bank en dessous de 9.00€ c’est du jamais vu, unicredit perd encore aujourd’hui…

  6. knavo dit :

    Tous les cours de bourse des banques italiennes dégringolent
    Bami : – 4,8 %
    Ubi banca : -3,70%
    Monte pashi : -5.34 %
    Unicredit : -3,37%
    Que vaut une banque avec 1,37 de cours comme la Monte pashi ? la plus ancienne banque qui accordait en 1472 des « prêts sur gage » pour les pauvres su Monte de Piété. Tout se perd.
    Aujourd’hui, c’est tristement un prêt sur gag !!! Comme toutes les banques italiennes. David Rossi a payé.
    Le Mont de piété pour aider les pauvres n’est plus ce qu’il était, la fin de 60 siècles mais aussi certainement la fin de l’ Euro-pe. Rome a vu dégringolé un escalator, un coup d’oeil à la chute des cours?

  7. Nico dit :

    Désolé de vous contre dire Jean Pierre, mais Deutsche bank n’a jamais descendu en dessous de 9.00€ ( en fin de journée officiel en tout cas ), mais là il sont descendu à 8.88 € ( en séance ). Mais je vous l’accorde on va voir bien pire…

  8. Nico dit :

    Jean Pierre, je ne veut pas être insistant ( pour autant de futilité )mais jamais DB est descendu a ce niveau là. Toutes les données que j’ai trouvé me donne un extrème bas à 8.76 le 27.06.2018 et ca à du être en séance trés furtif. Je suis la DB depuis que lit Pierre Jovanovic depuis maintenant 3 ans et jamais c’est arrivé.

    Si maintenant vous me trouvé un lien disant le contraire, je m’incline….

    Dans tous les cas, vous avez raison pour la suite. 😉

    Salutation,

    Nico

  9. daniel dit :

    8.74 exactement

  10. Nico dit :

    Bizarre ce retournement de situation ce matin avec les bourses et les taux…

  11. BA dit :

    Chômage : catégories A, B, C, D, E :

    6 611 600 inscrits à Pôle Emploi.

    Vous avez bien lu :

    6 611 600 inscrits à Pôle Emploi.

    https://dares.travail-emploi.gouv.fr/IMG/pdf/di-t3-2018_w10cpp.pdf

    • PASCAL dit :

      Encore une fois de la faute aux chômeurs qui refusent de travailler. En effet, tous les jours j’entend à bfm que les entreprises se plaignent de ne pas trouver de personnel. Les patrons n’ont plus le temps de former il faut déjà être opérationnel. Peut être créer des emplois à 0€50 de l’heure les convaincrait, histoire de concurrencer les allemands 🙂

  12. Oro dit :

    Un avis sur les branches françaises de banques du golfe telles que la Qatar National Bank ou Al Khaliji?

Commenter