ING et BinckBank 2° trimestre 2013

ING Group fait partie des grandes banques mondiales à risque systémique d’après le FMI.
Son leverage s’est nettement dégradé au cours de ce dernier trimestre à la suite d’une forte diminution du montant de ses capitaux propres et d’une baisse proportionnellement moins rapide du total de son bilan, et donc de ses dettes,

Document 1 :

ING Group	2012 Q2	2012 Q3	2012 Q4	2013 Q1	2013 Q2
1 Assets	1 237,25	1 248,10	1 168,63	1 180,72	1 143,60
2 Equity	50,514	52,877	54,357	54,438	49,881
3 Preferred st	-	-	-	-	-
4 Goodwill	-	-	-	-	-
5 Tangible eq	50,514	52,877	54,357	54,438	49,881
6 Liabilities	1 186,73	1 195,22	1 114,28	1 126,28	1 093,72
7 Leverage (µ)	23,5	22,6	20,5	20,7	21,9
8 Tier 1 (%)	4,3	4,4	4,9	4,8	4,6

Sommes en milliard d’euros.

Il faudrait augmenter les capitaux propres de 54 milliards d’euros pour respecter les règles prudentielles d’endettement de ce bon vieux Greenspan (un leverage inférieur à 10 correspondant à un ratio Core Tier 1 d’au moins 10 %).

Document 2 :

Comme beaucoup d’autres banques de la zone euro, ING est dans une situation délicate qui peut s’aggraver très rapidement, ce qui explique que le marché interbancaire ne fonctionne plus dans cette zone contre nature, la BCE (et la Banque de France) étant obligée de le remplacer pour éviter un blocage complet.

Certaines personnes espèrent échapper au pire en confiant leur argent à des courtiers qui ont belle apparence comme BinckBank dont le leverage respecte a priori les règles prudentielles d’endettement de ce bon vieux Greenspan,

Document 3 :

BinkBank	2012 Q2	2012 Q3	2012 Q4	2013 Q1	2013 Q2
1 Assets	3 250,90	3 097,70	2 997,80	3 067,30	3 106,60
2 Equity	464,2	453,8	455,2	452,4	431,7
3 Preferred st	-	-	-	-	-
4 Goodwill	152,9	152,9	152,9	152,9	152,9
5 Tangible eq	311,3	300,9	302,3	299,5	278,8
6 Liabilities	2 939,60	2 796,80	2 695,50	2 767,80	2 827,80
7 Leverage (µ)	9,4	9,3	8,9	9,2	10,1
8 Tier 1 (%)	10,6	10,8	11,2	10,8	9,9

Sommes en millions d’euros.

Document 4 :

Cependant, en cas de tsunami bancaire, les fonds et les titres déposés dans BinckBank se trouvant chez ING, le problème ne pourrait que s’aggraver car il serait très difficile de les récupérer par l’intermédiaire d’un courtier, les clients directs d’ING étant alors a priori traités prioritairement.

De toute façon, la garantie bancaire dans la zone euro est pour l’instant respectée : 100 000 euros par personne par banque.
En cas de fort tsunami, il est fort possible que cette garantie ne soit pas respectée comme cela s’est produit dans un premier temps à Chypre.

Tout épargnant sensé est donc amené à ne jamais avoir au total plus de 100 000 euros dans une même banque et être prêt à transférer son capital en lieu sûr avant un tsunami, le problème étant de l’anticiper…

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